製作人：張淯 社長｜文：黃家音｜圖：編輯部｜責任編輯：陳若憐｜核稿編輯：陳曉玫
2021年初樂天國際銀行正式營業，率先搶得純網銀市場的商機，但根據金管會資料顯示，樂天國際銀行自去年底試營運至今，申請的數位帳戶總共才55戶。這似乎說明與品牌忠誠度無關，也就是說樂天市場的愛好者，並非絕對百分之百能轉換成樂天國際銀行的用戶！這點非常值得即將於春季展開試營運的將來網路銀行（Next Bank）和連線商業銀行（LINE Bank）其他兩家純網銀借鏡。
由此可見，從臺灣消費者可能還不太知道純網銀為何，搞不懂純網銀與網銀的分別，就金融消費者使用的習慣來看，大有可能對於接受純網銀還是滿保守。2021年臺灣傳統銀行與數位銀行，絕對會因為純網路銀行的投入金融市場，而引起不小的變化，其戰局詭譎變化多端，到底誰才是最後的贏家？純網銀在臺灣究竟會不會打敗傳統銀行，取而代之呢？
消費者習慣通常會受到心理因素、個人因素、文化或次文化因素、社會因素的影響而改變，更會受到社會各階層同質性群體成員相同的價值觀、興趣與行為影響而改變。在選購產品與品牌上，也會受到媒體或同儕的影響，並在購買決策的過程中，一定會先確認自己本身的需要，再來會自己尋找相關商品資料來源，經過小心比較身邊親友或網友評價後，再決定是否要選擇商品。
品牌忠誠度考驗戰
一般說來，通常消費者會有品牌忠誠度與黏著度，但對這新形態純網銀的選擇，可能就會與熟知的品牌忠誠度或黏著度無關了！也就是說，樂天市場的愛用者未必會轉移成為樂天銀行的用戶，同理，中華電信與Line廣大用戶也未必會變成這兩家即將試營運的用戶！
臺灣受到新冠肺炎疫情的影響層面遠不及歐美嚴重，尤其是美國受到疫情的影響頗深，美國銀行業者表示，疫情使他們加快數位轉型，因此數位銀行甚至純網銀的使用客戶直線上升。但是臺灣人民並未因疫情關係到達封城、足不出戶，或是只能在家上班的程度，金融消費者依然可以自在地前往傳統銀行辦事，或是到附近使用便利商店或金融機構的ATM提款機，就能滿足基本的金融需求；甚至在家上網使用傳統銀行給的網銀帳戶，也可以享受方便的基本查轉帳或支付信用卡或相關電子帳單金額的服務。
因此，在這樣的基礎上，純網銀還有什麼優勢能獲取臺灣人民的眼球？進而爭取到將傳統銀行的用戶轉到純網銀。
有「國家隊」之稱的將來銀行是原本被外界看好的純網銀，一手催生團隊的舵手劉奕成3月18日閃辭，他自2018年出任將來銀行籌備處執行長、2020年1月在核准設立登記後正式任總座以來，皆被視為將來銀行的靈魂人物，也是重要官方發言人，他的閃辭為將來銀行的未來增添不少變數。原本最被看好的將來銀行，如今因資安問題，遲未通過金管會審查，拿不到開業執照；隨著劉奕成的求去，外界也推測，籌備進程也可能會再延宕。
難說誰是最後贏家
反觀，LINE Bank於今年2月初對外聲稱已取得開業執照，並宣布於3月24日展開試營運一個月，邀請臺灣旗下三家公司員工700多人體驗，預計四月下旬正式對外開放，首波推出的服務將包括新型態定存與簽帳金融卡。日前，LINE Bank與中央存保完成簽約，成為第401個要保機構，加入存保後緊接進行試營運及正式開業。
隨著純網銀陸續開業，金管會主委黃天牧認為，純網銀主力客戶會是1995年以後出生的Z世代年輕族群，相信未來很有發展空間，現在正評估進一步開放企業線上開戶。相對於國外純網銀問世後，市占率一直無法有效提高，臺灣的純網銀恐怕也將面臨相同狀況。
這幾年自從政府實行金融科技與數位轉型政策以來，擁有大批客戶群的傳統銀行業也積極發展金融科技，並往外異業結盟圈地，原先純網銀被傳統銀行視為鯰魚的純網銀，是否仍佔據銀行業的主場優勢？如今，隨著曾待過兩大純網銀（LINE Bank和將來銀行）陣營的主帥掛冠求去，未來純網銀將如何另闢新徑？
或許臺日合資隊──樂天國際銀行，挾帶著先前在日本發展二十年純網銀的經驗，加上相對單純的股東結構，其發展策略也在穩健中成長，很有可能會在這波熱浪上站穩腳步。但，這場純網銀大戰誰是最後贏家？真的都很難說！
